Финансовая грамотность: как планировать бюджет так, чтобы на всё хватало

Кинжальчане, внимание, вопрос. Кто из них финансово грамотный человек:

Спойлер: правильного ответа нет. Но возможно, он появится, когда вы прочитаете эту статью.

В ней разберёмся, как планировать бюджет, с чего начать изучение финансовой грамотности и как выглядит богач финансово грамотный человек. Для удобства оставили содержание:

• Что такое финансовая грамотность
• Пять причин, зачем нужна финансовая грамотность
• Кто такой финансово грамотный человек
• Как стать финансово грамотным: пошаговый план
• Как повысить свою финансовую грамотность

Что такое финансовая грамотность

Деньги — это сила. А с силой, как говорил дядя Бен в «Человеке-пауке», приходит ответственность. Финансовая грамотность как раз про неё. Это умение распоряжаться деньгами так, чтобы в запасе всегда была сумма и на хотелки, и на непредвиденные обстоятельства.

Финансовая грамотность помогает планировать свои доходы, траты, копить и не переплачивать там, где можно сэкономить. А ещё не ссориться с близкими из-за денег и быстрее достигать поставленных целей — например, купить новый смартфон или машину.

Составляющие финансовой грамотности

Всё, о чём мы говорим в этой статье, — не только про деньги и планирование. Важную роль играет общее психологическое состояние. Покупка безделушек может быть способом справиться с переживаниями, уменьшить тревожность или просто побаловать себя после тяжёлого дня. Мы тоже так делаем и тоже сливаем деньги на ерунду.

И это нормально. Кто-то курит, кто-то заедает стресс, а кто-то покупает десятый костюм для Лабубу на маркетплейсе. Но в таких ситуациях всё же стоит спросить себя: «Мне правда нужна эта штука или я могу без неё обойтись?» 

А ещё лучше — разберитесь с причиной импульсивных покупок. В этой статье рассказали, в чём может быть проблема.

Вернёмся к компонентам финансовой грамотности. Обычно выделяют четыре основных.

Пять причин, зачем нужна финансовая грамотность

Первая причина — это вы, а вторая все ваши мечты… А если серьёзно, то ниже собрали список. 

Быть финансово независимым

Планирование бюджета помогает опираться на свои финансы и не искать, у кого занять денег до зарплаты. Человек видит все регулярные доходы и траты, понимает обязательные расходы и планирует жизнь, ориентируясь на конкретные цифры. Не нужно как в детстве думать, как попросить у родителей деньги на поход в кино, — вы сами распределяете бюджет и решаете, на что вам сейчас нужно потратиться.

Жить без долгов

Есть такая поговорка: «В долг давать — дружбу терять». В обратную сторону это тоже работает: если часто просить в долг (и особенно не возвращать его), можно рассориться с близкими. Задолжать деньги банку тоже неприятно: встреча с коллекторами испугает кого угодно.

Финансовая грамотность убережёт от ненужных кредитов, займов и долгов. В жизни становится меньше стресса и бесконечных попыток выплатить всё и всем.​

Иметь подушку безопасности

❌ Бояться остаться без еды и жилья, потому что компания решит сократить штат.

✅ Спокойно уволиться и уйти на зумерскую микропенсию, потому что сбережения позволяют.

Любой бюджет нужно планировать так, чтобы оставалось 10–15% на случай ЧС. Так можно накопить хорошую подушку безопасности, которая подстрахует в непредвиденных обстоятельствах. Например, если внезапно воспалится зуб или придёт штраф за парковку. 

Откладывать на важные покупки

Знаем, цены сейчас кошмар. Ставка по ипотеке тоже. Но если не начать откладывать деньги, то путёвка на море, машина и квартира так и останутся мечтой.

Финансовая грамотность не волшебная таблетка, она не сделает вас миллионером. Но она поможет приблизить тот момент, когда вы поедете на крутой тачке в свою квартиру, чтобы собирать вещи в Таиланд.

Знать, как работают деньги

Финансово грамотный человек понимает, почему растут цены, как устроены банковские механизмы и почему именно такой налог нужно выплатить. А ещё знает, как не попасться на мошеннические схемы и как обезопасить свои сбережения.

Кто такой финансово грамотный человек

Хотите увидеть этого счастливчика? Тогда дочитайте эту статью, а потом посмотрите в зеркало.

Черты финансово грамотного человека

У таких людей есть общие черты, которые помогают им жить жизнь и не тратить лишнее. Для удобства собрали характеристики в таблице.

Пять вредных привычек, которых нет у такого человека

«И что, отложить жизнь на потом и быть как Акакий Акакиевич Башмачкин у Гоголя?» — спросите вы. Нет, ответим мы. Планировать свои траты не равно ограничивать себя во всём. Но над некоторыми вредными привычками стоит подумать. 

🙅‍♀️ Тратить деньги сразу, как только они появились. Финансово грамотный человек сначала закрывает обязательные платежи, пополняет подушку безопасности и только потом распределяет деньги на остальные цели.

🙅‍♀️ Покупать бесполезные мелочи. Кофе навынос каждый день и очередная футболка по скидке по отдельности выглядят безобидно, но стабильно съедают заметную часть бюджета. Важно знать свои триггеры и сокращать такие траты, чтобы деньги не растворялись в мелочах.

🙅‍♀️ Часто обедать не дома или заказывать доставку. Регулярные бизнес‑ланчи или кофе с десертом обходятся намного дороже, чем продуманные покупки в магазине и готовка дома. Не говорим, что нужно запереться дома и не ходить в кафе, нет. Но пересмотреть свои траты на еду всё же можно.

🙅‍♀️ Гнаться за брендами, которые не по карману. В руках айфон, а на ужин доширак. Статусные вещи создают красивую картинку, но ведут к долгам, если покупаются на последние деньги. 

🙅‍♀️ Кататься на такси до соседнего дома. Финансово грамотные люди в булочную на такси не ездят. Конечно, есть случаи, когда необходимо вызвать машину, например чтобы добраться на другой конец города или поехать с друзьями в клуб. Но заказывать такси просто из-за лени неразумно.

Как стать финансово грамотным: пошаговый план

Спойлер: за один день вряд ли получится, за месяц тоже. Это долгий путь, но его стоит пройти, чтобы сделать свою жизнь комфортнее.

Шаг 1. Выберите цель

Нельзя просто взять и сказать себе: «Всё, теперь я не трачу деньги на ерунду». Мозг не поймёт, зачем напрягаться, ведь перед глазами нет конкретной задачи. Начните с постановки цели и сделайте себе мудборд или просто повесьте на холодильник стикер с напоминанием. Так вы каждый день будете видеть, ради чего стараетесь.

💡 Совет: цели удобно ставить по методике SMART. Согласно ей, цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, релевантной и ограниченной по времени. Например: «Через год мне нужно накопить два миллиона рублей для первого взноса по ипотеке, чтобы купить квартиру своей мечты».

Ещё советуем прочитать текст о том, как идти к результату и не винить себя за срывы. 

Шаг 2. Проведите ревизию трат и доходов

Наведите порядок в финансах. Проанализируйте, куда и как реально движутся средства: сколько приходит каждый месяц и куда уходят деньги. Это поможет выявить чёрные дыры в бюджете и оценить свой базовый минимум на месяц. Можно воспользоваться таблицей, вот удобный шаблон. 

💡 Совет: перед тем как идти дальше, подумайте, почему утекают деньги и как это исправить. Есть ли у вас проблемы, которые вы закрываете импульсивными покупками? Что можно с этим сделать?

Шаг 3. Настройте свой бюджет

Когда вы посчитали, сколько и на что уходят деньги, распределите бюджет. Зафиксируйте за каждой категорией определённый лимит, за который вам нельзя выходить.

💡 Совет: скачайте приложение, в котором можно фиксировать расходы и контролировать бюджет. Например, есть бесплатные «Дзен-мани», Monetal и «Тяжеловато».

Шаг 4. Попросите кого-то подстраховать вас

Проще придерживаться плана, когда окружающие знают, что вы сейчас копите на большую цель и не тратите деньги на импульсивные покупки. Это стимулирует достичь результата и снимает часть вопросов. Например, почему вы не сможете сорваться на выходные в Турцию.

💡 Совет: предложите партнёру или другу тоже начать контролировать бюджет. Вместе будет легче идти к цели, об этом эффекте мы рассказывали в этой статье.

Шаг 5. Анализируйте свои покупки

Разбор полётов помогает отличить реальные потребности от импульсивных покупок и не выдёргивать деньги из целей, на которые копите. 

Вот чек-лист вопросов, которые стоит задать себе перед покупкой:

💡 Совет: попробуйте отложить покупку на пару дней. Если спустя это время вам всё ещё нужна эта вещь, значит, это не импульсивное желание.

Шаг 6. Начните формировать подушку безопасности

Когда планирование встало на рельсы, можно начинать откладывать на подушку безопасности. Лучше всего класть деньги на отдельный счёт, чтобы не было соблазна их потратить. А ещё лучше положить деньги в банк под проценты. 

💡 Совет: заведите счёт для трат на подарки. Так у вас накопится запас к праздникам и не придётся откусывать всю сумму от одной зарплаты.

Как повысить свою финансовую грамотность

Если захотите прокачать теорию, попробуйте начать с базовых книг. А потом переходите к практике — без неё никуда. 

Рекомендуем начать с этих.

Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»

На примере двух подходов к деньгам автор показывает, как финансовое мышление влияет на бедность, достаток и путь к финансовой свободе.​ А ещё учит, как заставить деньги работать на себя.

Чем полезна:

✅ Объясняет азы финансового мышления.

✅ Подойдёт для новичков, которые хотят освоить финансовую грамотность.

Пак Джису, «Правила богатой бабушки. Финансовая грамотность для жизни вашей мечты»

История молодой мамы в декрете, которая с помощью мудрой наставницы учится правильно инвестировать, накапливать деньги и достигать финансовых целей, даже при ограниченном бюджете.

Чем полезна:

✅ Даёт практические советы по инвестициям и накоплениям через живую историю.

✅ Подходит для тех, кто хочет улучшить финансовое положение при небольших доходах.

Анастасия Тарасова, «Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно»

Книга о том, как навести порядок в финансах. Автор на живых примерах показывает, как вести учёт доходов и расходов, избегать импульсивных покупок и инвестировать.

Чем полезна:

✅ Много примеров, актуальных для наших реалий.

✅ Есть практические советы, как оптимизировать свой бюджет.

Павел Волков, «Первые шаги к финансовой независимости»

Практическое руководство, как начать строить личный капитал. Узнаете, что такое финансовая независимость, какие шаги к ней ведут и как распределить свои деньги так, чтобы со временем меньше зависеть от работы и обстоятельств.

Чем полезна:

✅ Объясняет базовые термины.

✅ Помогает создать личный финансовый план.

Ещё хорошо помогает контекст: окружайте себя каналами людей, которые учат финансовой грамотности или делятся опытом, смотрите тематические видео.

🗡 Всё получится. Мы в вас верим!